기업금융센터

상황과 나이에 맞는 인생설계

우리의 인생에서 한정된 자금을 아무 계획없이 써 버린다면 어떻게 될까요?
제대로 썻는지, 어디로 새는 지도 모르게 손가락으로 빠져 나간 모래처럼 남는 것이 없을 것입니다.
기업이나 국가를 경영할 때도 마찬가지입니다.
방탕한 운영을 막기 위해서는 예산을 짜고 집행을 한 뒤 평가 조정하는 단계를 반드시 거치게 됩니다.
그러면서 기업이 안정적으로 커나가고 국가경제가 탄탄해 지는 것입니다. 개인의 재무설계도 마찬가지입니다.

개인이 전체적인 규모를 기준으로 계획성있게 자금을 안배해 쓸 수 있도록 해 드립니다.
재무설계의 목적은 언젠가는 해야 할 지출이나 투자결정을 합리적이고 과학적으로 분석해
한정된 돈으로 최대한 효과를 올리는데 목적이 있습니다.
즉, 개인재무설계는 라이프사이클에 맞춰 벌어들인 돈과 쓸 돈을
예측하고 그에 맞는 재정 플랜을 짜서 그 결과를 평가 조장하는 과정 전체를 말합니다.
또한 현재 하고 있는 재테크와 투자방법이 올바르게 실시하고 있는지에 대한 평가도 함께 실시하는 것입니다.

생애 재무설계의 개념

미국의 금융계도 초기에는 고객의 라이프 스타일에 맞는 금융상품들이 쏟아져 나와 개인이 일일이 자신에게 맞는 상품을 찾기가 어려웠다고 합니다.
그 결과 미국에서는 재무설계를 돕는 전문가의 필요성이 절실하게 대두되었고 재무설계사와 함께 인생설계를 하는 시대가 도래하였습니다.

우리나라도 미국처럼 다양한 금융상품들이 개발되어 담당자들조차 혼란을 겪고 있는 시기를 맞이 하고 있습니다.
점차 금융상품이 복잡해 지면서 소위 ＇실무형 금융전문가'라고 하는 재무설계사의 도움을 필요로 하는 시대가 되었습니다.
2004년 미국의 금융업협회에서는 '어떤면에서 재정전문가가 필요한가?'라는 주제로 1만명의 고객들에게 설문을 실시하였습니다.
그 결과 고객들은 다음과 같은 열가지를 답했습니다.